山东长清农村信用社转型升级为中小实体企业服务萱草属
山东长清农村信用社转型升级为中小实体企业服务
获得贷款的村民(资料图)
小微企业和三农是国民经济中两个薄弱环节,是农村最主要的实体经济,也是农村信用社最主要的服务对象。因此,农村信用社在农村经济转型升级,推动农业现代化、农村城镇化建设方面作用举足轻重。那么,农村信用社是如何发挥作用、如何支持实体经济的呢?这一问题,记者日前在山东济南市长清区联社采访中获得答案。
适应需求创新产品
长清区联社适应农村经济发展的新变化,根据生产经营规模和产业化程度,对农户、个体工商户、小微企业进行分类。对规模较大、专业化程度较高的经济实体,帮助组建信用联盟,开办多种信用联盟贷款。如向平安汇峰钢材市场企业联盟5户企业授信2500万元,向孝里小企业信用联盟3户企业授信300万元,向马山镇北李村农户信用联盟21户授信230万元,促进联盟成员体做大做强、优化升级。对养殖户、种植户、运输户、个体工商户,开办大联保体贷款,采取大联保体成员联保 互助金担保、大联保体成员联保 农民专业合作社担保、大联保体成员联保 互助金担保 农民专业合作社担保的方式,解决这部分农户资金需求大、担保难、抵押难等问题。同时,根据大联保体成员的信用等级、家庭资产、自有资金、生产经营状况等分别授信,增加贷款额度,并给予10%以上的利率优惠。目前,长清区联社向济南孝堂山芹菜合作社、长清区超强养鸭专业合作社等40家农民专业合作社275户成员授信5297万元,贷款余额达3861万元。
长清区联社还结合实际开办了林权抵押贷款。双泉镇满井峪村村民孟庆海承包132亩山地,种植核桃等经济林木,计划在林下种植中草药,却资金不足。2013年5月,长清区联社得知这一情况后,主动上门了解情况,建议他
办理林权证抵押贷款,并与区林业局合作,帮其取得了《森林资源资产抵押登记证》。孟庆海办理了25万元林权抵押贷款后高兴地说:这笔贷款,及时解决了我一大愁事。
确保小微贷款两个不低于
2013年年初,长清区联社制定了《公司类贷款业务考核暂行办法》,引导客户经理拓展小微企业贷款,加大服务力度,由单纯放贷向结算融资等综合性服务转变;对业务发展部单独考核,打造中小企业服务中心,实行一站式服务,建立起快调查、快申报、快审批的小微企业贷款机制,缩短了办贷时间,并按贷款风险度、信贷业务综合贡献度等确定利率,实行差别化服务,从而提升了对公司类客户的服务能力。
在长清区有2338家公司类企业,他们有不同的金融需求。长清区联社通过调研,选出499家企业,由各信用社主任进行对接,根据不同企业所面临的实际问题,提出具体的解决方案,帮助企业快速融资,打破发展瓶颈。2013年3月,长清区联社领导班子成员带队,到10个乡镇信用社,召开社企座谈会11场,与企业家进行座谈,倾听他们的心声和诉求,探讨合作发展之策。随后,开展了公司类客户集中评级授信,对4家企业进行了联合评级,对61家企业进行了集中评级,授信40219万元;在授信期间内,随时发放适合小微企业短、频、急资金需求特点的贷款。特别对位于乡镇的企业,优先办理,优先审批,加大信贷支持力度,使这些企业发展壮大,增强吸收农民就业的能力。到10月底,长清区联社各项贷款达38.5亿多元,较年初增加4亿多元,其中小微企业贷款达17.67亿元,较年初增加5亿多元,实现了银监会提出的两个不低于目标。
支持企业发展是信用社义不容辞的责任。特别在经济增速放缓、经济结构调整的大环境下,支持企业保增长促转型,是我们今年的工作重点。该联社理事长张行举介绍说。
改进作风普惠三农
在农村金融市场竞争日趋激烈的形势下,我们必须转变工作作风,转换信贷机制,提高农村金融服务的可得性和满意度,牢牢夯实农村信用社发展的根基。谈起实施普惠式金融,张行举说出了他的体会。
近年来,长清区联社不断完善阳光信贷机制,深化阳光信贷内涵,扩展阳光信贷外延。在每个乡镇建立了信贷超市,在每个营业网点配备了客户经理,设立了信贷专柜;在村庄,有协理员和农户信用等级评定小组,形成了联社—信用社—分社—客户经理—协理员的信贷服务体系。农户有贷款需求,既可与村协理员联系,也可到营业网点、信贷超市直接申请,畅通了咨询、申请、办贷的渠道。同时,明确了各相关人员的岗位职责,推行首问负责制,对客户的咨询一次性告知,贷款资料一次性审查到位;信贷超市开放式经营,一站式作业,改变了客户往返多次跑贷款的状况。
在双泉镇书堂峪村,记者看到长清区联社设立的《信贷支农服务指南牌》。该牌详细介绍了农户贷款的条件、流程、利率政策、监督和服务电话;还看到长清区联社发放的《农村金融知识宣传手册》。长清区联社还制作了宣传专题片,在长清电视台播放。通过这些措施使信用社信贷服务家喻户晓。今年以来,长清农信联社深入开展信用等级评定,建立农户档案6.6万户,有2.4万户持有《农户贷款证》,贷款余额达21亿元,占全区金融机构自然人贷款的49.42%。
长清区联社实行信贷工作日记制度,每名信贷员进村入户入企业,访民情、问需求,按照形式统一、内容翔实、表述清晰的要求,记录一天的工作情况。
在采访结束时,长清区联社理事长张行举对记者说:农村是信用社的根。我们不论什么时候都要牢牢坚持服务中小企业、服务‘三农’的市场定位,做好支持实体经济这篇文章。
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